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目指せ! 税金上手 お金が増える払い方

更新日:2017年05月06日

目指せ! 税金上手 お金が増える払い方

「税金って何だか難しそうだし、考えるだけで頭が痛い…」なんて、思っていませんか?
考えないようにしていても、じつは私たちが払う税金は、毎年じわじわと増えているんです。
私たちが暮らしていくうえで、税金は払わなければならない国民の義務ですが、工夫次第で払う額を減らしたり、払った税金を取り戻したりすることができるんです!
「ちょっとお金のことは苦手…」という人も、この機会に今から打てる手を一緒に探してみましょう。

あなたの税金力チェックシート

今と将来のお金を増やす第一歩!


税理士・ファイナンシャルプランナー 備 順子(そなえじゅんこ)さん

会計事務所に19年間勤務後、2009年に兵庫県尼崎市で備順子税理士事務所を開業。税理士業務のかたわら、企業研修や税金セミナーの講師、本や雑誌の監修などを務める。

税金をいくら払っているか、知っていますか?

税金はあらゆる場面でついて回るもの。
ビールではなんと4割が税金に!

毎日の生活の中で私たちはどのくらい税金を払っているのでしょうか? ざっと例をあげてみました。
普段意識するのは消費税の8%くらいですが、じつはほかにもさまざまな税金がかかっていることがわかります。ビールでは酒税を含め代金の約40%、たばこではたばこ税を含め約60%も、税金として払っています。税金は全部で50種類以上あり、国や地方自治体に集められ、私たちが生活していくうえで必要なインフラ整備や公共サービスなどに使われます。「税金は、いってみれば日本という社会の中で生活していくためにみんなが出し合う“会費”のようなもの。毎年少しずつ制度も変わるので、上手に節税するには無関心ではいられませんよ」と備さん。

  • 消費税 ものやサービスを「消費」する(買い物やレジャーなど)ときにかかる税。
    ※2019年10月1日から、10%に引き上げ予定。
  • 住民税 行政サービス(道路の整備や図書館の運営など)の費用を住民が分担するための税。「所得税」10%に加え、一定額以上の所得がある人には「均等割」の5000円が課される。
  • 所得税 個人の「所得」に対してかかる国税。税率は課税される所得金額により7段階に分かれる。
  • 酒税 酒類(アルコール分1度以上の飲料)にかかる税。種類やアルコール度数で税率が異なる。
    ※ビールの場合。350ml225円として試算。さらに、消費税もかかる。
  • たばこ税 たばこにかかる税。たばこ1本に、国たばこ税、道府県たばこ税、市町村たばこ税、たばこ特別税の4種のたばこ税がかかる。さらに、消費税もかかる。
    ※1箱440円として試算。
  • 自動車税 自動車を持っているとかかる税。自動車関連ではほかに、自動車を手に入れた際に支払う自動車取得税、車検の際に支払う自動車重量税もある。
    ※総排気量1L以下の自家用乗用車の場合。自動車取得税は取得価額に対して自家乗用車の3%、自動車重量税は、経過年数13年未満の自家用乗用車の場合、車両重量0.5tあたり年に4100円。
  • 揮発油税(ガソリン税) 揮発油(ガソリンなど)にかかる税。通称「ガソリン税」と呼ばれる。
    ※レギュラーガソリン小売単価125円、40L購入で試算。
  • 航空機燃料税 飛行機の燃料にかかる税。「燃油サーチャージ」とは異なる。
  • 石油ガス税 タクシーなどで燃料に使われる、LPガス(石油ガス)にかかる税。
  • 石油石炭税 原油やガス、石炭にかかる税。
    ※原油・石油製品の場合。ガス状炭化水素の場合、1860円/t、石炭の場合、1370円/t
  • ゴルフ場利用税 ゴルフ場を利用するときにかかる税。1~8級まで、ゴルフ場の等級(規模や設備環境などにより決まる)によって異なる。
  • 入湯税 温泉1日あたりの税。
  • 関税 輸入品・輸出品にかかる。国内産業の保護などを目的とした税。
    ※バナナ(生鮮)、4/1~9/30までの輸入の場合の基本税率。
  • 贈与税 個人から財産をもらったときにかかる税金。祝い金や香典にはかからない。
    ※110万円の基礎控除額を差し引いたあとの税率。
  • 相続税 死亡した人から財産を受け継いだときにかかる税。
    ※法定相続人ごとの課税価格に対する税率。
税金を払わないとどうなるの?
福島 優さん(35歳・専業主婦・娘1人)

A 延滞税・加算税がついて増額!

税金は国の運営に不可欠なもの。納めるべき税金を払わなければ、延滞税(遅延利息)や加算税(ペナルティ)がついて金額が増えます。税金を逃れるため、一部の富裕層が海外のタックスヘイブン(租税回避地)へ資産を移す動きがありますが、それを監視し、課税を強化する対策が次々ととられています。

税金は何に使われているの?
橋本弘美さん (33歳・専業主婦・娘1人)

A 3分の1が社会保障、4分の1が国債費へ

昨年度、国には57兆6040億円の税金が集まりました。これに国債などの公債金を加えた96兆7218億円が、国の使えるお金です。このうち、全体の3分の1を占めるのが「社会保障」。私たちの年金、医療、介護の給付や社会福祉、少子化対策などにあてられています。ほかに、国債の償還(返済)などにも。

「ふるさと納税」の本当のメリット、知っていますか?

特産品ゲットはもちろん、税金を考えるチャンスに!

「ふるさと納税」とは、地域活性化、都会と地方の税収格差是正などを目的に、2008年に始まった制度のこと。「豪華なかにやお肉がもらえるんでしょ?」くらいの認識の人も多いはず。じつはこの制度こそ、何もしないと引かれっぱなしの税金を、誰もがラクに取り戻せる有効な手段なのです。「住民税を納めているご家庭なら、自分が選んだ自治体に前もって寄付することで、翌年に払う住民税が安くなります」と備さん。実質2000円で各地の特産品やレジャーが楽しめるうえ、被災地支援などもできるので、一石三鳥。普段税金に関心がない人も、考える絶好のチャンスになるはずです。

【左】姿本ずわいがに/1万円(静岡県焼津市)

大自然に囲まれたカナダ産のかに(600g×2匹)。ほかに、5000円以上の寄付でマグロやエビといった魚介類、新茶なども。

【中】網走ビール/1万円(北海道網走市)

冬の風物詩・流氷をイメージした、澄んだブルーの「流氷ドラフト」など、地ビールと発泡酒4種類(各2本)の8本詰め合わせセット。

【右】ゆいプリンリッチ/1万円(福島県田村市)

福島県田村市産の「都路のたまご」をたっぷり使った、手作りプリンの6個セット。同梱のカラメルソースをかけて食べるスタイル。

【左】岩泉短角牛ロースステーキセット/2万円(岩手県岩泉町)

伝統的な飼育方法で、ていねいに育てられた「岩泉短角牛」。厚切りにカットされたロース肉(約200g×2枚)を冷凍便で配送。

【中】高級マスクメロン/1万3000円(千葉県大網白里市)

「隔離ベット栽培」という、特殊な栽培方法により育てられたメロン(1.5kg以上)。寄付金額に応じたポイントを後から返礼品と交換できる。

【右】奇跡の一本松ぼっくりシルバーペンダント/3万円(岩手県陸前高田市)

東日本大震災後、復興のシンボルにもなった「奇跡の一本松」をモチーフにしたペンダント(シルバー925製、長さ45cm、重さ10g)。

【左】聖籠産有機米・季節野菜セット/1万円(新潟県聖籠町<せいろうまち>)

化学肥料を使わず有機肥料で栽培した聖籠産コシヒカリ(2kg)。そして、地元生産者が丹精込めて作った旬の野菜を一緒に配送。

【中】箱根町宿泊クーポン/1万円(神奈川県箱根町)

「箱根町るるぶトラベルプランに使えるふるさと納税割引宿泊クーポン」3000点分。予約時の番号入力で、代金から割り引かれる。

【右】うなぎ蒲焼/2万円(鹿児島県いちき串木野市)

養殖うなぎ生産量日本一の鹿児島県から、自家製秘伝のたれでふっくら焼き上げた蒲焼4尾(560g、自家製たれ4本)を直送。

※表示した金額は、その返礼品を受け取るための条件を満たす寄付の最低金額を表します。なお、返礼品の内容や条件は2017年4月18日現在のもので、その後変更になったり、品切れにより受け付け中止となったりする可能性があります。各自治体サイトなどで最新情報をご確認ください。

払っている税金を見つめ直すきっかけになる!

ふるさと納税は「納税」という名前ですが、実際は自治体への「寄付」。寄付金は全額、寄付した自治体の収入になります。いってみれば、自分が普段居住地に払っている税金が、寄付先の自治体に回されるイメージです。 しかも、寄付する際にはたいていその使い道も指定できます。普段自分の税金額や使われ方について気にしたことがない人も多いと思いますが、この機会に改めて考えることで、自分の意志で払うきっかけになります。

寄付したお金のほとんどが一定の範囲内で戻ってくる!

たとえば2万円を寄付した場合、そこから住民税と所得税合わせて1万8000円分の税金が「寄附金控除」として引けるため、実質的な負担は2000円のみ。ただし、控除される金額には限度があり、今年の収入や家族構成などによって異なります。それらが昨年と変わらなければ、今年払う住民税の2割くらいまでなら、何か所に寄付しても負担は2000円ですみます。
寄付を行う際は、6月に届く「住民税額通知書」の住民税額をもとに寄付金額を計算するか、昨年の年収や条件をもとに専門サイトなどで最適な金額の目安を確かめるといいでしょう。なお、自ら税金を払っていない専業主婦などが寄付した場合は控除を受けられず、「純粋な寄付」(全額負担)となります。

結果的に豪華特産品が2000円でもらえる!

ふるさと納税の楽しみのひとつは、やはり各地自慢の特産品が2000円で楽しめるところです。産地直送の鮮魚やフルーツは、新鮮その もの! 普段なかなか食べられない高級和牛や地域限定グルメなども楽しめます。食べものだけでなく、伝統的工芸品や、直接現地を訪れて体験するタイプの返礼品も続々登場し ています。また、寄付金額に応じてポイントを受け取り、後日カタログでじっくり返礼品を選べる自治体も増えています。

今年4月、総務省が各自治体の返礼品競争に対し、本格的な規制に乗り出しました。具体的には、平均で4割、高いところでは7割もあった返礼率(寄付金に対する返礼品価格 の割合)の上限を3割に抑えること、転売されやすい高額品、家電製品、金券は避けることなど。順次変更されていくので、専門サイトで最新情報を確認しながら、始めるなら早いほうがベターです。

おすすめの専門サイトはこちら!

「ふるさとチョイス」

国内最大級のふるさと納税ポータルサイト。返礼品の各種検索や寄付金額のシミュレーションが可能。
https://www.furusato-tax.jp/
2000円の負担ですむ寄付金額は、寄付する年の収入や家族構成などによって異なる。6月に届く「住民税額通知書」や総務省HP(http://www.soumu.go.jp)などの目安表を参考に、寄付金額を決めよう。
全国の都道府県、市区町村合わせて約1800自治体のなかから自分が寄付したい自治体を選ぶ。返礼品や贈呈方法などは自治体ごとに異なるので、ポータルサイトなどで見比べて!
寄付先が決まったら、お金を払う前に寄付を申し込む。電話やFAX、メールのほか、自治体サイトやポータルサイトの申し込みフォームに必要事項を入力すればOK。
納付書払いやクレジットカード払いなど、申し込みの際に選択した支払方法で寄付金を支払う。現在、申し込み後すぐにカード決済できる自治体もどんどん増えている。
寄付した年の翌年3月15日までに、寄付先から届いた「寄附金受領証明書」などを添えて、税務署に確定申告書を提出。ただし、一定の条件を満たした人は、翌年1月10日までにマイナンバーなどの確認書類とともに、「ワンストップ特例申請書」を寄付先の全自治体に提出すれば、確定申告が不要に。

撮影/上樂博之 取材・文/塩田真美、大西洋平 イラスト/オオノ・マユミ
※この特集の情報は、2017年4月21日現在のものです。こののち変更になる可能性もあります。最新情報をご確認ください。



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